La nuova definizione di Default

Il Cliente viene classificato a default se presenta arretrati per oltre 90 giorni consecutivi pari ad almeno il 5% del totale delle  esposizioni del cliente verso la banca.

Il Cliente viene classificato a default se supera entrambe le seguenti soglie di rilevanza per oltre 90 giorni consecutivi:
- in termini assoluti: euro 100 per le esposizioni al dettaglio (Persone Fisiche e PMI con esposizione verso la Banca inferiore ad 1 mln) ed euro 500 per le altre esposizioni;
- in termini relativi: 1% dell’importo complessivo di tutte le esposizioni del cliente verso la banca

È consentita la compensazione degli importi scaduti con le disponibilità presenti su altre linee di credito non utilizzate o parzialmente utilizzate dal cliente

La compensazione su iniziativa banca non è più consentita. Di conseguenza, la banca è tenuta a classificare il cliente a default anche in presenza di disponibilità su altre linee di credito non utilizzate

Lo stato di default viene meno nel momento in cui il cliente regolarizza verso la banca l’arretrato di pagamento e/o rientra dallo sconfinamento di conto corrente

Lo stato di default permarrà per almeno 90 giorni dal momento in cui il cliente regolarizza verso la banca l’arretrato di pagamento e/o rientra dallo sconfinamento di conto corrente

In assenza di una specifica previsione normativa, l’eventuale “contagio” dello stato di default, in caso di obbligazioni congiunte, è rimesso alla discrezionalità della banca

Con riferimento alle obbligazioni, congiunte, contratte solidalmente da più debitori, sono previste alcune nuove regole di contagio del default:
- se tutti i debitori esposti in maniera congiunta sono classificati in stato di default, anche l’obbligazione congiunta è automaticamente considerata in default;
- se l’obbligazione congiunta è classificata in stato di default, anche le obbligazioni di tutti i singoli debitori sono considerate in default